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Às vezes, em um acidente, o carro fica bem destruído, mas a seguradora consegue consertar.
Em outras vezes, uma pequena batida estragou pequena parte do carro, mas a notícia vem: perda total.
Decidir se vale a pena consertar o veículo ou é melhor indenizar o cliente depende de critérios que variam de seguradora para seguradora.
“A gravidade do impacto e a forma como o carro foi danificado interferem diretamente na maneira como a seguradora vai conduzir o processo para indenizar o segurado. Para isso, temos dois termos bastante comuns utilizados pelas empresas desse nicho: perda total ou perda parcial de veículo”, explica a Valiant Seguros, corretora parceira da Porto Seguro.
O custo de um dano parcial deve corresponder a até 75% do valor total do automóvel segundo a Tabela Fipe.
Dessa forma, o carro será reparado e o proprietário arcará com o valor da franquia definido na apólice
No caso de perda total, os custos de reparo devem ser superiores a 75% do valor do veículo.
Esse percentual é definido pela vistoria de perito da própria seguradora
No caso do famoso “PT”, a seguradora conclui que é mais caro reparar o veículo do que pagar o preço Fipe
O proprietário, neste caso, recebe a indenização integral sem precisar pagar a franquia.
Após a entrega de todos os documentos, a seguradora tem um prazo de 30 dias para efetuar o pagamento, segundo a Minuto Seguros.
O prazo para análise dos documentos varia de seguradora para seguradora. Pode ir de 48 horas até cinco dias úteis.
Estrago pode parecer pequeno e não ser
Os danos externos no veículo podem sugerir um sinistro de pequena gravidade.
Contudo, essa impressão muitas vezes esconde sérios danos em componentes internos, capazes de decretar a perda total.
“Nesse caso, o automóvel pode sair com a carroceria preservada após um acidente e ter boa parte das suas peças internas danificadas no processo”, diz a Valiant.
Caso seja definida a perda total, o veículo é repassado à seguradora. Ao avaliar as condições do carro, a empresa poderá levá-lo a leilão, sendo avaliado de acordo com o seu estado por pessoas físicas e jurídicas.
Tipos de seguro
A indenização a ser paga varia conforme a apólice, que tem dois tipos principais, com valor referenciado ou determinado.
No primeiro caso, a cobertura considera um percentual da Tabela Fipe
Por isso, o orçamento disponibilizado pela oficina será comparado com os valores tabelados do automóvel referente ao mês em que o sinistro foi acionado
No segundo tipo, com valor determinado, não há uma relação com a Fipe
Isso significa que o valor da cobertura é fixo e determinado durante a contratação da apólice
Normalmente, ele é baseado no preço do automóvel segundo a nota fiscal do veículo
Não é só batida que dá ‘PT’
O roubo ou o furto de veículos é uma situação que pode, eventualmente, ser considerada uma perda total.
Quando um veículo é levado por bandidos e não é encontrado dentro de um prazo determinado, que normalmente é de 30 dias, é comum as empresas de seguro classificarem a situação como “PT”.
Caso o veículo seja encontrado após o pagamento da indenização, nada mudará para o segurado. A seguradora poderá vendê-lo em leilões.
Há outros cenários que podem indenizar integralmente os segurados, como nos casos de alagamento e de incêndio
Porém, há algumas exceções referentes à cobertura para enchentes.
Vale lembrar que o seguro normalmente não indeniza caso o motorista enfrente um alagamento por conta e risco.
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