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Antes de contratar um seguro existem diversas regras e nomenclaturas que você precisa entender. A franquia de seguro é uma dessas regras que você precisa saber como funciona. Isso é o que garante que você saiba interpretar a apólice de seguro e que você contrate exatamente o tipo de seguro necessário para atender suas expectativas.

Você nunca ouviu falar sobre franquia de seguro e não tem ideia do que ela significa? Tudo bem. Muita gente não sabe o que é e, além do mais, depois de alguns minutos dedicados a essa leitura, você não terá mais dúvidas.

Compreender as diversas nomenclaturas que envolvem a contratação do seguro é essencial para que você faça um bom negócio. A franquia de seguro é uma das mais importantes, uma das informações que você precisa entender – pois é um dinheiro que sai do seu bolso.

Além de entender, precisa saber qual é o valor da franquia de seguro que você está contratando para ter certeza de que é um valor justo e viável.

Vamos lá, você vai entender tudo sobre esse assunto:

O que é uma franquia de seguro?

Você já ouviu falar em franquia de seguro? Sabe o que significa? Se você tem um seguro para seu carro, sua casa, sua empresa ou para assegurar qualquer outro bem, é imprescindível que você compreenda todos os termos que envolvem o seguro.

A franquia de seguro é a contrapartida do segurado, uma participação financeira obrigatória que deve ser paga em caso de sinistro. Não importa qual é o bem segurado, qual a corretora que você contratou ou qual a seguradora responsável: todo seguro vai ter uma franquia de seguro a ser paga pelo segurado.

Por exemplo, digamos que você é dono de uma empresa de transportes e contratou um seguro de carga para proteger a operação de transporte. Esse seguro terá uma franquia estipulada que será descrita com exatidão na apólice. Ou seja, quando você negocia o seguro, já vai ter a informação de qual é o valor da franquia.

Nesse caso do seguro de carga, se a apólice que você contratou cobre avarias na carga ocasionada por acidentes e o seu caminhão sofre uma batida que causa danos aos produtos, você pode acionar o seguro.

Para receber o valor da indenização, você precisa arcar com a sua parte, a franquia de seguro. Mas fique tranquilo, tudo isso deve estar especificado na sua apólice: o que o seguro cobre, qual é o valor máximo da indenização, qual é o valor da franquia, e todas as informações importantes sobre o seu seguro.

Franquia de seguro: Como funciona?

Para exemplificar o funcionamento da franquia de seguro, vamos continuar com o exemplo do seguro de carga contratado por uma empresa especializada em transporte de mercadorias.

Na apólice do seguro contratado por essa empresa, está especificado que a franquia de seguro é no valor de 1.500,00. É bem comum que, no momento da contratação do seguro, as pessoas não entendam, exatamente, o que esse valor representa.

Essa franquia de 1.500 reais funciona da seguinte maneira:

O caminhão se envolveu em um acidente que causou danos à carga transportada, e a transportadora precisará ressarcir o dono dessa carga. O valor dos produtos que sofreram os danos foi levantado: 12 mil reais. Ou seja, o dono da empresa precisará ressarcir o dono dos produtos com o pagamento de 12 mil reais.

Como a empresa tem o seguro, é a seguradora quem vai fazer esse pagamento. Porém, para que isso aconteça, o segurado precisa pagar sua parte: a franquia de seguros, no valor 1.500 reais. A seguradora vai pagar 10.500 e o segurado, 1.500.

É importante salientar que isso é apenas um exemplo. Cada franquia terá um valor diferente.

Quando temos que pagar a franquia de seguro?

Mas afinal, se acontecer um sinistro coberto pelo seguro, é preciso pagar a franquia em, absolutamente, todos os casos?

Na verdade, não. Você só arca com a franquia em alguns casos específicos. Entenda como isso acontece:

Perda total

Em caso de um sinistro que resulte em perda total, não há pagamento de franquia. A perda total é considerada quando o sinistro causou danos tão extensos a ponto de o objeto do seguro ser irrecuperável. Caso o sinistro tenha resultado em danos acima de 75% do valor do objeto segurado, também é considerado como perda total.

Em casos assim, você não precisa pagar a franquia de seguro e será ressarcido pela seguradora com o valor total das perdas, ou no limite máximo de indenização estipulado na apólice.

Perda parcial

Se o sinistro envolvendo o caminhão de transporte resultar em perdas parciais, aí sim há a necessidade de fazer o pagamento da franquia do seguro. Se entende como perda parcial quando o sinistro causa danos inferiores a 75% do valor do objeto segurado. Nessa situação, para receber a indenização da seguradora, você precisa pagar a franquia.

A boa notícia é que não importa o valor da indenização a ser paga, você precisa pagar apenas aquele valor estipulado na apólice.

Por exemplo, se você estiver transportando uma carga no valor de 100 mil reais e os danos forem de 60 mil reais, você precisa pagar a franquia de seguro, pois isso representa uma perda parcial. Mas você paga apenas o valor pré-definido na apólice – 1.500 reais, seguindo o exemplo já mencionado anteriormente.

Sinistro com terceiros

Se você contratou uma apólice que tem cobertura para terceiros e o seu caminhão colide com outro carro, por exemplo, não há necessidade de pagar a franquia de seguro para que você possa cobrir os custos dos reparos do outro veículo.

Em resumo, você apenas não paga a franquia de seguro em caso de perda total. De qualquer forma, é extremamente importante que você contrate uma corretora de seguros de confiança. Afinal, toda seguradora tem uma franquia de seguros, mas os valores de cada uma podem ser diferentes.

Contrate uma corretora que vá encontrar uma boa seguradora com uma apólice que faça sentido para você. De nada adianta ter um seguro com uma franquia tão alta, a ponto de inviabilizar o acionamento do seguro.

Quem vai auxiliar você a fazer essa contratação certeira é a corretora.

Como saber o valor da franquia de seguro?

A primeira coisa a se mencionar quando o assunto é o valor da franquia de seguro, é que não existe um valor fixo. A franquia de seguro vai variar de acordo com diversos fatores como o tipo de seguro e a cobertura escolhida.

Além do mais, existem tipos diferentes de franquia que podem ser escolhidos na hora da contratação:

Franquia normal: chamada de franquia básica, é uma das mais escolhidas na hora de contratar o seguro. A franquia normal tem um valor médio, que fica entre a majorada e a reduzida;

Franquia majorada: indicada para empresas com baixo histórico de sinistros. O valor dessa franquia de seguro é mais alto do que o da franquia normal. Nesse caso, o preço do seguro será mais baixo;

Franquia reduzida: é o tipo de franquia de seguro mais contratada. O valor é baixo – ou seja, se acontecer um sinistro, você paga um valor menor nesse tipo de franquia. Porém, o valor do seguro é mais alto;

Franquia isenta: é pouco comum e nem todas as seguradoras oferecem essa modalidade. Aqui, o segurado não precisa pagar a franquia em nenhum caso, por isso o valor do seguro é ainda mais alto e seu uso pode ser limitado.

Mesmo não sendo possível fixar um valor para a franquia de modo geral, quando você receber as cotações repassadas pela corretora, as propostas já terão esse valor definido para o seu caso.

Portanto, a melhor forma de saber qual é o valor da franquia de seguro para você é conversando com uma corretora de seguros.

Como é feito o pagamento da franquia do seguro?

O pagamento da franquia é feito diretamente ao profissional que fará o reparo aos danos ou a quem recebe o valor da indenização, como o dono da carga avariada. Como já vimos, a franquia representa apenas uma parte da indenização.

Quem paga o restante dessa indenização para cobrir as despesas causadas pelo sinistro é a própria seguradora.

Conclusão

Contratar um seguro é fundamental para o bem da sua empresa ou para a tranquilidade da sua vida pessoal. E existem muitos tipos de seguros que podem trazer mais segurança para a sua vida: empresariais, de cargas, de obras, de vida ou de saúde – apenas para exemplificar alguns.

Mas alguns fatores são, basicamente, iguais em todos esses seguros. Todos tem um valor de franquia, por exemplo. A franquia vai ter um valor diferente, vai variar de acordo com o tipo de seguro que você está contratando, os tipos de cobertura e de qual é a seguradora. Mas esse valor sempre vai existir.

É fundamental que você tenha entendido como ele funciona. Talvez você já tenha ouvido alguém falar: “Nem vale a pena acionar o seguro, a franquia é mais cara do que o conserto”. Para que você mesmo não seja surpreendido com situações assim, deve entender como a franquia de seguro funciona.

E mais do que isso: deve saber qual é o valor da franquia do que você está contratando e calcular se é um valor justo e que vale a pena caso um sinistro ocorra.